Николай Устамитев, дипломиран финансов консултант/www.marica.bg

Закупуването на собствено жилище не е лукс. Народопсихологията на българина е така устроена, че ние предпочитаме да имаме собствено жилище пред възможността да живеем под наем, макар и в по-добър дом. Собствеността е особен вид сигурност. Какво правим обаче, ако нямаме отделени средства за такава покупка? Ако нямаме наследство или не можем да си позволим дори частично самоучастие при тегленето на ипотечен кредит?

- РЕКЛАМА -

Каква е картината към средата на 2019 г.? Новото строителство е в разгара си! Във всеки град разрешителните за строеж на годишна база растат. Личните и корпоративни депозити – също. А лихвите по жилищните кредити и по депозитите никога не са били толкова ниски.

Тази картина провокира мисълта „Искам свой дом! И го искам сега!“.

Обаче (винаги има едно обаче) нямаме цялата сума, нямаме никаква спестена сума, т. можем да имаме самоучастие в ипотечен кредит. Как да постъпим? Отговорът дава Николай Устамитев, дипломиран финансов консултант в компанията за кредитно консултиране „Кредитланд“:

Ако вече сме използвали финансовите възможности на семейството и приятелите и имаме достатъчни регулярни доходи, за да можем да удовлетворим условието на банката за поносима месечна вноска, то пред нас има три възможности: допълнителна ипотека на друг имот, теглене на потребителски кредит и финансиране с допълнителен лимит за ремонт. В първия случай можем да ипотекираме освен новозакупения имот и друг имот. Не е задължително да е наша собственост. Важно е собствениците да са съгласни да го ипотекират по чужд кредит. Разбира се, важно е имотът да няма никакви вещни тежести. В такива случаи аз препоръчвам да се сключат два различни договора за кредит – всеки с отделен имот обезпечение, или да се вземе един общ заем с две обезпечения.

Всеки от вариантите има своите предимства и недостатъци според конкретната ситуация. Ако се решим да теглим потребителски кредит, е необходимо той да бъде с размер, който да покрие 15-20% самоучастие и първоначалните разходи по сделката. Важно е да имаме предвид, че доста банки не одобряват тегленето на такъв паралелен кредит и могат да ни откажат, ако преценят, че рискът от необслужване на кредита е голям. При това решение недостатъкът е, че потребителските кредити са обикновено със срок на изплащане до 10 години и с по-високи лихви. И третата възможност за самоучастие е финансиране с допълнителен лимит за ремонт. Съществуват опции за 100% и дори над 100% финансиране с допълнителен лимит за ремонт на новозакупения имот. Изготвя се количествено стойностна сметка за ремонтните дейности и трайни подобрения и банката може да отпусне сума допълнително до 200-300 лв. на кв. метър площ. В този случай е важно да имаме парите за капариране на имота и за първоначалните такси и разноски.

- РЕКЛАМА -